Was ist bei BU für Menschen mit Vorerkrankungen möglich?

Wenn es um die Absicherung der eigenen Existenz geht, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) eine der wichtigsten Absicherungen für Arbeitnehmer, Selbstständige und Freiberufler. Doch viele Menschen mit Vorerkrankungen stellen sich die Frage: Was ist bei BU für Menschen mit Vorerkrankungen möglich? In diesem Artikel werden wir die Möglichkeiten und Herausforderungen, die Menschen mit gesundheitlichen Einschränkungen bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung begegnen, gründlich beleuchten.

Einleitung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor den finanziellen Folgen einer dauerhaften Arbeitsunfähigkeit. Für Menschen mit Vorerkrankungen kann die Suche nach einer passenden BU jedoch herausfordernd sein. Oftmalige Vorurteile und Missverständnisse erschweren den Zugang zu adäquaten Versicherungsangeboten. Wir werden die Anforderungen an BU-Versicherungen erläutern, Möglichkeiten geben, wie man trotz Vorerkrankungen eine BU abschließen kann, und konkrete Tipps geben, worauf man achten sollte.

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?

Die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit ist besonders bedeutend, da statistisch betrachtet jeder vierte Arbeitnehmer mindestens einmal in seinem Berufsleben berufsunfähig wird. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert das Einkommen ab und ermöglicht es, den Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Vorerkrankungen und ihre Auswirkungen auf die BU

Was zählt als Vorerkrankung?

Unter Vorerkrankungen fallen alle gesundheitlichen Probleme, die vor dem Abschluss einer Versicherung bekannt sind. Dazu zählen chronische Krankheiten wie Diabetes, psychische Erkrankungen wie Depressionen oder auch körperliche Einschränkungen. Eine genaue Angaben über den Gesundheitszustand ist für die Versicherung notwendig, um das Risiko für die Prämienberechnung abschätzen zu können.

Wie beeinflussen Vorerkrankungen die Versicherbarkeit?

Im Falle von Vorerkrankungen kann es vorkommen, dass Versicherungen zusätzliche Gesundheitsfragen stellen oder eine Risikoprüfung durchführen. Diese Untersuchungen haben das Ziel, das Risiko einer Berufsunfähigkeit durch die Vorerkrankung zu bewerten.

Erhöhung der Prämien

Menschen mit Vorerkrankungen können oft mit höheren Beiträgen rechnen. Diese Erhöhung spiegelt das zusätzliche Risiko wider, das die Versicherung übernimmt. In einigen Fällen kann es auch dazu kommen, dass bestimmte Krankheiten vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden.

Ausschluss bestimmter Berufe

Je nach Schwere der Vorerkrankung kann es sein, dass bestimmte Berufe nicht mehr versicherbar sind. Insbesondere Berufe, die körperliche oder psychische Belastungen erfordern, können von den Versicherungen kritisch bewertet werden.

Möglichkeiten für Menschen mit Vorerkrankungen

Vorläufige Deckung

Einige Versicherungen bieten eine vorläufige Deckung an, bei der bereits vor Abschluss des Vertrages ein gewisser Schutz besteht. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn die Gesundheit zum Zeitpunkt des Antrags bereits unsicher ist.

Wahl des richtigen Tarifes

Je nach Anbieter gibt es unterschiedliche Tarife. Es ist empfehlenswert, mehrere Angebote von verschiedenen Versicherungen zu vergleichen. Auf Plattformen wie Check24 oder Verivox können umfassende Vergleiche angestellt werden. Es gibt Versicherer, die spezialisiert auf Menschen mit Vorerkrankungen sind und anpassbare Tarife anbieten.

Anpassung des Versicherungsschutzes

Für Menschen mit Vorerkrankungen kann es sinnvoll sein, den Versicherungsschutz individuell anzupassen. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise auf bestimmte Bausteine verzichten können, die nicht notwendig sind, oder stattdessen zusätzliche Maßnahmen, wie eine höhere Karenzzeit, in Betracht ziehen.

Beratung durch Experten

Eine umfassende Beratung durch Versicherungsmakler oder -experten kann bei der Wahl der passenden BU entscheidend sein. Sie können helfen, potenzielle Schwierigkeiten auszuräumen und geeignete Anbieter zu ermitteln.

Prozess des Antrags

Informationsbeschaffung

Bevor Sie den Antrag stellen, sollten Sie sich gut informieren. Die Auswahl der richtigen Versicherungsgesellschaft ist entscheidend und es ist sinnvoll, sich auch Erfahrungsberichte bzw. Bewertungen anderer Versicherungsnehmer durchzulesen.

Gesundheitsfragen

Im Antragsprozess werden Sie mit verschiedenen Gesundheitsfragen konfrontiert. Seien Sie hier ehrlich und geben Sie alle relevanten Informationen an, auch wenn diese unangenehm sein sollten. Ungenauigkeiten oder falsche Angaben können im Falle des Leistungsfalls zu Problemen führen.

Häufige Mythen über BU für Menschen mit Vorerkrankungen

Mythos 1: „BU ist für mich nicht möglich.“

Viele Menschen mit gesundheitlichen Einschränkungen denken, dass sie keine Möglichkeit haben, eine BU abzuschließen. Doch das ist nicht grundsätzlich der Fall. In vielen Fällen existieren Anpassungen oder spezielle Tarife, die eine Absicherung ermöglichen.

Mythos 2: „Ich bekomme keine BU, wenn ich Medikamente nehme.“

Die Einnahme von Medikamenten allein schließt nicht von der Möglichkeit aus, eine BU abzuschließen. Wichtig ist es, genauere Informationen zu den Gründen für die Einnahme der Medikamente zu liefern.

Mythos 3: „Alle Anbieter sind gleich.“

Es gibt große Unterschiede zwischen den Versicherern, insbesondere in Bezug auf Risikobewertung und Prämienanpassungen. Die Wahl des Anbieters ist also entscheidend.

Fazit

Zusammenfassend können wir festhalten, dass es auch für Menschen mit Vorerkrankungen viele Möglichkeiten gibt, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen. Wichtig ist eine ehrliche und umfassende Kommunikation über den Gesundheitszustand, die Wahl des richtigen Anbieters und ein individueller Versicherungsschutz. Professionelle Unterstützung durch Berater oder Makler kann zudem dabei helfen, eine optimale Lösung zu finden, die finanzielle Sicherheit bietet.

Für weitere Informationen und spezifische Beratungsmöglichkeiten empfehlen wir, sich an Experten oder spezielle Versicherungsunternehmen zu wenden. Denn der beste Einstieg in die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit ist eine fundierte Entscheidung, die den persönlichen Lebensumständen und dem Gesundheitszustand gerecht wird.